1억 모으는 재테크 시뮬레이션: 월급쟁이 현실 버전

"연봉 3천인데 어떻게 1억을 모아요?"

이런 질문, 정말 많습니다. 막연하게 ‘돈을 모아야지’라는 생각은 있지만, 현실은 매달 월급이 들어오면 공과금, 카드값, 생활비로 다 빠져나가 버리죠. 그래서 이번 글에서는 월급쟁이도 실현 가능한 1억 만들기 전략을 아주 구체적으로 시뮬레이션 해보려 합니다.

‘가정은 현실적으로, 전략은 실천 가능하게’—이게 핵심이에요.

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목표 설정: 연봉 3천~4천 기준, 1억까지 얼마 걸릴까?

기본 전제

• 연봉: 3,600만 원 (세후 약 270만 원)
• 월 지출: 평균 170만 원
• 매월 저축·투자 가능 금액: 100만 원

→ 단순 계산 시 1억을 모으려면 100개월 = 약 8년 4개월 소요됩니다.

하지만 복리 효과, 추가 수입, 지출 관리 등을 적용하면 5~6년 안에도 가능해집니다.

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1억 만들기 5단계 전략 시뮬레이션

✅ 1단계: 지출 구조 다이어트

• 고정비부터 점검: 월세, 보험료, 통신비 등 필수 지출 항목 최적화
• 넷플릭스, 배달앱 등 소소한 지출은 자동이체 취소로 조절
• 목표: 지출을 150만 원으로 줄이고, 저축 가능 금액 120만 원 확보

✅ 2단계: 자동 저축 시스템 세팅

• 급여일 다음 날, 저축·투자 계좌로 자동 이체 설정
• CMA통장 → 비상금 확보
• 정기적금 → 안정적 자산 축적
• ETF·펀드 자동 납입 → 복리 성장 기반

✅ 3단계: 소액 투자 + 세제 혜택 병행

• ETF/적립식 펀드 월 30만 원 투자
• 연금저축/IRP 월 20만 원 투자 → 세액공제 최대 66만 원 혜택
• 토스·핀트·카카오페이 투자 등 소액부터 시작 가능

✅ 4단계: 비정기 수입 무조건 저축

• 상여금, 연말정산 환급금, 용돈 등 예상 외 수입은 무조건 저축
• 연 1회 200만 원 이상 추가 저축 가능성
• 이로 인해 목표 달성 기간 최대 1년 단축 가능

✅ 5단계: 목표 시각화 + 월간 리뷰 루틴

• 구글 스프레드시트, 앱(뱅크샐러드, 머니북 등) 활용
• 매월 자산 증감 체크 → 동기 부여 및 계획 조정
• 1억이라는 숫자가 실제로 쌓여가는 걸 체감해야 멘탈 유지가 쉬워집니다

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현실적인 수익률을 반영한 성장 모델

저축/투자 방식 월 투자금 예상 연 수익률 5년 후 예상 자산

정기적금	50만 원	2%	약 3,150만 원
ETF·펀드	30만 원	7%	약 2,160만 원
연금저축/IRP	20만 원	5% + 세액공제	약 1,500만 원
비정기 수입	연 200만 원	0%	약 1,000만 원

→ 합산 자산 약 7,810만 원 + 이자 복리 효과 + 추가 소득 → 5~6년 내 1억 도달 가능

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마무리: ‘불가능’이 아니라 ‘체계적이지 않았던’ 것

1억은 막연한 꿈이 아닙니다. 중요한 건 ‘한 달에 얼마를 모으냐’보다 ‘어떻게 시스템을 만들고 유지하느냐’예요. 월급은 자동으로 들어오지만, 저축은 자동이 아닙니다. 내가 설정해놔야 자동이 되는 거예요.

지금이라도 지출을 점검하고 자동화 시스템을 세팅해보세요. 시작은 작아도, 흐름이 만들어지면 목표는 의외로 가까이 있습니다.

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여러분은 얼마를, 어떤 방식으로 모으고 계신가요?
댓글로 경험과 고민을 나눠주세요!