지금 시작하는 IRP·연금저축의 모든 것: 세액공제부터 투자전략까지

"세금 아끼고 노후 준비도 동시에? IRP랑 연금저축이 답이래요."

이 말, 자주 들었지만 정확히 어떻게 활용하는지는 잘 모르는 분 많으시죠? IRP(개인형 퇴직연금)와 연금저축은 단순히 노후 대비 상품이 아닙니다. 지금 바로 세액공제를 받고, 장기 자산을 불리는 재테크의 핵심 수단이에요.

오늘은 IRP와 연금저축의 차이부터 세액공제 방법, ETF 투자까지 실전 팁을 모두 정리해드립니다.

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IRP와 연금저축, 뭐가 다르고 어떻게 활용할까?

✅ 연금저축

• 누구나 가입 가능 (직장인, 자영업자, 프리랜서 등)
• 연간 600만 원까지 세액공제 대상
• 투자 선택 자유도 높음 (펀드, ETF, 예금 등)

✅ IRP (개인형 퇴직연금)

• 회사 퇴직금 수령용 계좌 or 개인 납입 가능
• 연간 900만 원까지 세액공제 대상 (연금저축 포함 합산 기준)
• 운용 상품 종류는 다양하지만, 일부 제한 존재

→ 두 상품을 함께 활용하면 세액공제 한도를 극대화할 수 있고, 투자 수단으로도 활용 가능합니다.

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세액공제로 얼마나 돌려받을 수 있을까?

• 총급여 5,500만 원 이하: 납입액의 16.5% 세액공제
  → IRP+연금저축 900만 원 납입 시 최대 148만 5천 원 환급
• 총급여 5,500만 원 초과: 납입액의 13.2% 세액공제
  → IRP+연금저축 900만 원 납입 시 최대 118만 8천 원 환급

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IRP·연금저축 가입 전 체크리스트

• 📌 세액공제 한도 초과하지 않도록 확인
• 📌 중도 해지 시 세금 ‘추징’ 되므로 반드시 장기 계획 세우기
• 📌 퇴직금 수령용 IRP와 개인 납입 IRP는 구분 가능
• 📌 연금 수령은 55세 이후 10년 이상 분할 지급 조건

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마무리: IRP·연금저축은 세금도 줄이고 미래도 준비하는 전략입니다

지금은 ‘노후 준비’라는 말이 거창하게 들릴 수 있지만, 사실은 지금부터 세금을 줄이고 자산을 불리는 가장 현실적인 방법이 IRP와 연금저축입니다.

급여의 일부만 자동 이체로 설정해도, 복리 + 세액공제 + 장기 투자 효과를 동시에 누릴 수 있어요.

오늘 IRP와 연금저축 계좌를 열고, 작은 금액부터 시작해보세요. 미래의 나에게 가장 현명한 선물이 될 겁니다.

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여러분은 IRP나 연금저축 어떻게 활용하고 계신가요?
댓글로 경험이나 궁금증을 함께 나눠보세요!